Kenapa Gen Milennial & Gen-Z ni kalau berbelanja tak ingat dunia?
Kafe hipster, holiday, shopping. YOLO betul 😅
Tapi isu ni bukan jadi dekat Malaysia je. Satu dunia jadi fenomena yang sama.
Kat Korea, fenomena ni diorang panggil Shibal Biyong.
First of all, congrats ada saving sebanyak tu pada umur semuda itu.
I’ll give you some idea, apa yang you patut buat dengan 10K ni.
Do your own research after this.
24 tahun dah ada130K+.
Congrats bro. You won the ‘ovarian lottery’!
Inilah yang Warren Buffett cakap dalam AGM ‘97 dulu.
Dia kata antara faktor kejayaan dia adalah disebabkan dia menang ovarian lottery.
Apa benda tu?
This is interesting.
Kalau rumah harga 600K, beza profit rate bank antara 10 yrs dengan 35 yrs jauh betul.
Berapa (assume profit rate bank = 4.5%)?
10yrs loan: 600K + 140K+
35yrs loan: 600K + 592K+
2nd tweet for illustration.
(thread)
Berapa harga rumah yg sesuai dibeli dengan gaji 5K/month or 60K/annually?
Ada banyak formula sebenarnya untuk beli rumah ni.
Tapi saya suggest anon guna formula ni:
Pendapat saya, kalau sekali pandang bijak dah ni.
Kalau dua kali pandang, kena buat kira2 lah 😂
- Brp gaji
- Brp commitment
- Ada emergency saving tak
Formula untuk beli kereta ni mudah je. Buat 3 benda ni, 80% confirm kereta tak jadi beban:
Kalau korang perasan kat IG & TT sekarang tengah aktif kempen
#BlockOut2024
ni.
Tapi kat Malaysia mcm kurang nampak sikit, maybe boleh start trending kan dekat twitter dulu.
Amende
#Blockout2024
ni?
Macam mana loan kita lepas?
Okay saya boleh explain.
But first disclaimer dulu, I’m not a banker or related to any financial institution 😂
So macam mana bank kira?
ASBF ni sebenarnya tools yang bagus for force saving with minimal risk & acceptable return.
Tapi…
Sebenarnya ASBF ni boleh buat kita RUGI kalau tersilap buat.
Ada 3 kesilapan yang akan buat ASBF ni rugi.
Dalam thread ni I’ll explain dengan calculationnya.
Soalan ni simple, tapi dapatlah rasa beratnya.
Well, most of us pernah or mungkin still dalam phase tu lagi sekarang.
Tak tahu nak buat apa.
Tak tahu nak grow macam mana.
Financial tengah teruk gila.
Here’s my advice for Ammar yg berumur 20's. And untuk anon & sesiapa yg…
Ada banyak formula sebenarnya untuk beli rumah ni.
Tapi I’ll suggest anon to do this:
1. List out all your debts.
Kereta
Kad kredit
Aeon/Courts Mammoth/Etc
2. Kira berapa debt over your salary
Katalah total debts tadi 1800. 1800/6000 x 100 = 30%
So berapa you punya debt?…
Gaji 6k rumah RM berapa sesuai?
Kalau tak ada loan lain
Rumah RM 600k pun boleh lepas loan kalau epf cantik,credit score cantik,komitmen rendah.
Tapi kalau nak selesa financially
guna rules 20%-25% dari gaji korang je untuk rumah.
Bulanan RM1,200-RM1,500 ni je cukup
sebab…
I think you know the answer already 😂
Banyak je cara nak buat duit extra ni. Sanggup atau tak sanggup je.
For side hustle ni, I think you boleh pilih antara 2 jalan:
1. Banyak guna tenaga
2. Banyak guna otak
Betul kata ustaz, tidak adil untuk kita pandang apa yang terjadi di Palestin hari ini berdasarkan apa yang terjadi hari ini.
Sebab sebenarnya, isu ni sudah berlarutan lebih 75 tahun lamanya!
Boleh tak kita imagine:
Kita terima pelarian perang.
Kemudian pelarian tu balas…
Saya simpulkan dalam satu tweet.
Serangan Gaza ke atas Israel bukan berlaku tiba-tiba.
Tapi berlaku akibat 75 tahun:
• Pengusiran
• Perampasan
• Pembunuhan
• Penindasan
• Pembantaian
Semua ini dilakukan secara sistematik, terancang dan tersusun oleh rejim Israel.
Nota kewangan tahun 2024 untuk anak muda:
1. Delay gratification.
Dunia sekarang dunia instant.
Lapar? Tekan2, terus sampai.
Bosan? Skrol2, dapat hiburan.
Takde duit nak berbelanja? Segala macam BNPL ada.
Sebab tu, mencabar sikit untuk kita praktis delay gratification ni.…
Bagus brother ni dah ada 21K saving.
So ada 3 soalan.
1. Berapa emergency fund yang patut ada?
2. Patut beli motor ke kereta?
3. Patut beli cash ke loan?
Macam ni lah…
Anak-anak muda, dengar ni:
Pinjaman kereta adalah antara penyumbang utama kepada muflis.
Ni bukan statistik petik dari langit, ini memang Jabatan Insolvensi yang bagitahu.
Apa impact dia bila muflis?
"Civic.
Kelayakan gaji RM 4,000
Bulanan serendah RM 1,389"
Jangan main gila weh, jangan jadi hamba kereta. Banyak lagi benda penting kau boleh utamakan.
First of all, congrats anon sebab berjaya simpan sebanyak tu before 30. Tak ramai orang yang berjaya capai that figure waktu umur yang sama.
Ada satu survey by PIDM bagitahu almost 60% daripada responden, savingnya tak sampai 10K pun.
Jadi macam mana nak save 6 angka macam…
Bagus sebenarnya soalan ni.
Mungkin ramai yang ada dilema yg sama dgn anon.
Bila involve financial ni, untuk dapatkan jawapan kena main kira-kira, tak boleh main rasa-rasa 😂
So mana untung lagi?
Full settlement or continue bayar macam biasa?
Full settlement kereta boleh dapat discount sikit lagi tapi what’s the plan lepas tu ?
Pakai kereta tu atau nak jual? Selalunya orang buat full settlement sebab dia nak jual kereta tu
Nak kumpul RM35k balik dari RM500 makan masa 5-6 tahun juga tu 👀 ?
Fuh siap ada love hitam 😂
Untuk tahu lepas ke tak loan ni ada 3 benda.
1. Debt Service Ratio
2. Nett Disposable Income
3. Credit score
Saya cerita satu2 lah eh.
Apa darkside dalam stocks trading 👀
Saya rasa benda2 yang lagi technical dah ramai yang cerita.
So saya cerita daripada perspektif lain sikit based on my experience sendiri.
Apa dia darkside dalam stocks trading?
Bila orang bagi financial advice untuk jimat ni, kadang rasa jem sikit.
Celah mana lagi boleh jimat sebenarnya?
Fresh grad dah squeeze their budget sampai ada yg makan sekali sehari je.
Yg baru dapat anak lagilah struggle berganda.
So macam mana nak manage our financial?
Ni sedikit general advise especially for fresh grad & yg baru nak mula kerja:
1. Delay gratification.
2. Catat keluar masuk duit.
3. Cepat2 kumpul duit untuk emergency fund (paling kurang sebulan expense)
4. Banyakkan memberi.
5. Kerja lebih kuat sementara masih muda ni.
6.…
Lari topik sikit kita malam ni.
Time kita ada duit, kaya dan boleh memberi, memang ramai yang akan ada dengan kita.
Bila kita hilang semuanya, yang tinggal nanti cuma mereka yang sayang dan kasihnya bukan berpaksikan duit dan harta semata.
Selain daripada family, boleh jadi…
Ada banyak teori & formula yang kita boleh ikut untuk uruskan kewangan ni.
Tapi bagi saya yang paling simple & effective dengan guna teori 50:30:20 Elizabeth Waren ni.
Explanation:
Konsep ni mula jadi sebab kekecewaan generasi muda terhadap keadaan ekonomi, pasaran hartanah dan peluang pekerjaan yang sangat menekan.
Disebabkan kecewa, orang muda jadi tak percaya dengan long term saving & investment ni.
Senang cerita macam putus asa dah 😔
Basically, ovarian lottery ni adalah luck sebab dilahirkan dalam keadaan yang privilege.
Keluarga.
Negara.
Jantina.
Bangsa.
Kewangan.
Semua benda yang boleh bagi kesan seumur hidup kita.
Imho, amaun gaji tu adalah benda no. 2.
Benda no. 1 adalah how you manage your income.
Gaji 3k ke, 4k ke, 5 figures ke, kalau tak manage betul2, then you’ll be doomed jugak.
So kalau gaji 3K macam mana nak invest?
Advantage paling besar yang you ada sekarang adalah masa.
I would suggest you to use that to:
1. Upgrade your skill
2. Invest secepat mungkin & enjoy compounding effect
Sebab apa?
Macam mana cara nak build credit score?
Credit score ni, saya rasa plus point yang paling besar dia adalah bank nak tengok kita ni pembayar hutang yang baik ke tak.
So easiest way adalah untuk buat loan.
Tapi…loan apa?
“Mar, berapa modal nak start dalam saham ni?”
Saya nak share satu resit daripada newly-joined members dalam satriasaham circle.
And ehem, dia adalah seorang wanita 😉
Modal: 4K
So, macam mana nak untung juta-juta (jk) with a small capital ni? 🤯
[thread]
“Mar, apa nasihat kau untuk orang baru trade macam aku?”
I got this question a lot.
Ada 5 benda saya biasa pesan:
1. Jangan guna duit yang you takde dan tak sanggup hilang.
Macam mana guna duit yang takde mar?
Buat personal loan, pinjam kawan, pinjam family.
Duit yang tak…
"Mar, kat mana boleh invest eh kalau capital kita kecik?"
Selalu jugak dapat soalan ni dekat DM & tele. Mostly yang tanya kebanyakannya fresh grad yang baru start keje & student pun ada.
So I'll share few tempat dari low risk - high risk untuk you guys explore.
Yup.
Kalau ikut statistik, 10% je traders yang berjaya in a long run.
Lagi 90% tu either give up or worse bankrupt.
Kenapa ramai yg tak berjaya dalam trading?
Kalau ikut kata Steve Burns, ada 4 benda.
RM30 untuk secawan kopi.
RM47 untuk sebatang aiskrim.
RM78 untuk satu hidangan makanan.
Crazy 🤯
No problem kalau income kita memang boleh tanggung lifestyle macam tu. Tapi kalau tak mampu tu yg bahaya.
Mula2 jarang2, lama2 jd habit.
Mula pulak berhutang 😰
Ada 1 kuliah daripada Mufti Abdur Rahman cerita tentang Saidina Abdul Rahman bin Auf r.anh.
Antara facts yang menarik:
Ada satu hari dia jual tanah dengan harga 40K dinar (roughly RM15 Juta duit sekarang).
Tapi satu sen pun tak ambil.
Apa dia buat?
Shibal biyong ni kalau kita translate dalam BM lebih kurang macam,
'Mampuslah weh, belanja je!' (versi sopan 🤣)
Kalau BI lebih kurang macam,
‘IDGAF! YOLO!’
Tapi asal benda ni jadi?
Masa zaman mak ayah kita dulu macam takde je? 🤔
Walaupun pahit, tapi kita kena akui yang generasi kita lagi suka untuk menikmati instant gratification ni.
Dan lebih malang kita ni sebenarnya terlebih menikmati sampai sanggup belanjakan wang yang banyak untuk perkara2 yang tak perlu.
Sebab itulah, kita tak boleh nak generalize semua orang susah itu sebagai pemalas, bodoh & apa² gelaran yang tidak baik.
Kerana jika kita selam lebih dalam, kita akan temui masalah yang berakar lebih berselirat daripada surface yg kita nampak.
Nak beli ke nak sewa ni sebenarnya ada banyak faktor yang you kena & boleh consider.
So takde jawapan yang boleh puaskan hati semua orang 😂
So here’s my take:
Kita ambil contoh daripada belanjawanku yang EPF buat ni lah.
Let’s say after grad you nak ada kereta, then you better siap2 reservekan
6 bulan x 2500 = 15,000.
So sekarang you ada lagi 6K.
Mula lah keluar ayat2 macam:
"Buat apa nak simpan duit doh? Bukan boleh beli rumah. Sama je!"
"Aku dah penat-penat kerja ni, beli je lah baju ni. Mahal sikit je. Ada BNPL"
"Stress gila bos marah, jom pergi makan buffet wagyu!"
Dah2 lah tu shibal biyongnya 😂
Macam mana nak urus kewangan supaya tak terperangkap dalam cycle ‘shibal biyong’ ni?
Bagi aku yang paling simple & effective especially untuk yang baru bermula untuk manage financial ni adalah dengan guna teori 50:30:20 Elizabeth Waren ni.
Tak habis lagi ke gaduh pasal boikot ni 😂
Sebenarnya takde benda nak digaduhkan pun kalau fikir balik.
Kita buatlah apa saja dalam kapasiti serta kekuatan kita untuk memberi manfaat pada ummah.
Apa saja yang contribute pada umat Islam, benda tu lah kita buat.
Kalau orang yang buat ASB-F atau duit dalam ASB dia lebih 50K, sebenarnya jauh beza jumlah dividen ASB tahun lepas dengan tahun ni.
"Kenapa jauh mar? Bukan lebih kurang je ke?
Tahun 2022, 5.1%. Tahun 2023, 5.25%."
Saya explain sikit calculation mudah dia.
Tahun lepas bonus…
Banyak dah cadangan macam ni.
Expecting me to teach you semua benda pasal trading tapi taknak bayar any upfront payment. Dah untung nanti kononnya baru nak bayar.
Biasanya saya malas nak respon, tapi kali ni kita kasi setel lah 😂
Let me break it down for you:
1. Masa buat loan rumah, opt-in for semi-flexi or full-flexi
Basically ada 3 jenis loan rumah yang you kena tahu:
- Basic Term
- Semi-Flexi
- Full-Flexi
Apa beza dia?
Kalau basic term, you akan terikat dengan jadual bayaran bulanan. Meaning to say, kalau kita bayar ekstra…
Kalau saya nak share satu instrumen yang boleh beri dividen yang sama, tapi untuk tempoh 1 tahun sahaja
Ada yang akan berminat ke?
Licensed by SC and akan kick off tak lama lagi
Jumlah to start je agak besar sikit, dan mungkin ramai tak lepas criteria ni. Tapi boleh adjust
Ada orang dilahirkan dalam keadaan keluarga yang susah, dalam keadaan negara yang bergolak & lahir dengan penuh beban masalah.
Diorang mintak untuk lahir macam tu ke?
Tidak jugak.
So a few suggestion from me untuk anak muda:
1/ Buat side hustle - Dropship/small business
2/ Saving - Min 3 bulan expenses
3/ Invest - Belajar lah invest & trading. Bagi duit pulak kerja untuk kita haha
Ramai orang yang open class untuk trade/invest ni untuk korang join.
Some of my friends mmg focus dekat blue chip stocks untuk dapatkan dividend.
Plus, invest dekat blue chip stocks ni risk dia kurang sikit sebab kebiasannya harganya stable.
Betul ke tak semua saham ada dividen?
Betul.
Dia macam ni.
Bila company tu dapat untun, dia ada…
Stock trading ni haram sebenarnya...kalau kita trade kaunter yang tak patuh syariah lah 😂
Kalau kita trade kaunter yang patuh syariah halal je.
Lainlah macam forex, yang tu memang majlis muzakarrah fatwa kebangsaan pun kata haram.
Yeke halal mar? Siapa kata?
Sebenarnya, ramai dalam kalangan kita ni yang privileged. Sedar atau tak je.
Kalau kita bandingkan diri kita dengan orang yang lebih susah daripada kita, mesti kita sedar benda ni.
Ada IC tu pun dah satu privileged besar yang kita jarang perasan.
Suggestion saya:
Masa buat loan rumah, opt-in for semi-flexi or full-flexi.
Letak deposit yang lagi tinggi (provided that you have money)
Pay extra annually
Pay extra bila ada huge amount of money (bonus/hadiah etc)
Saya explain sikit
“Siapa yang sesuai invest dalam stock market?”
First, dalam stock market ni ada 2.
It’s either you wanna be an investor atau you nak jadi trader.
I’ll explain about trader dulu.
There are 4 types of trader. Rasa macam pernah cerita dulu tapi takpelah cerita balik 😂
i.…
1. Objectives
Sebelum nak start invest, you kena tahu apa sebenarnya you punya objectives.
Adakah objectives you untuk:
Nak kahwin dalam setahun dua lagi?
Untuk beli rumah lagi 6 tahun?
Untuk retirement?
Bila ada objectives, then baru tahu apa jenis investment yg sesuai.…
Ramai orang pernah dengar/baca pasal pareto principle.
This theory datangnya daripada Vilfredo Pareto masa dia berkebun 😂
Masa dia berkebun, dia perasan yang cuma 20% pea pods menghasilkan 80% peas.
Lepas tu of course lah dia expand research dia to another area. And…
I’ll start with financial wisdom dulu lah eh.
1. Bina solid foundation for your financial:
Kena start awal.
Sebab apa?
Macam orang utagha kata,
Awai tak kaluit.
Macam mana nak start build a solid foundation ni?
Fokus pada 3 benda ni dulu:
- Saving
- Invest
- Manage your…
1. Get a high-paying job
Especially kalau you dalam bidang yang related dengan IT & Finance. Guna degree yg dah penat2 belajar tu untuk dapat gaji yg tinggi.
Tapi kalau degree bukan dalam bidang tu macam mana mar?
Terpaksalah you acquire skill yg dibayar mahal. Banyak online…
“Mar, berapa banyak boleh profit dalam saham ni?”
Sky's the limit.
Awal bulan haritu, ada satu warrant yg fly sampai 1500% dalam masa sejam. Sejam tau, bukan sehari.
Ini cerita VSolar-WB.
p/s:for educational purpose only
Banyak point NGL kali ni haha.
First, kena bersyukur yg you ada unfair advantage. Bukan setakat moral support daripada family, siap dapat financial support lagi.
Most people bukan setakat tak dapat financial support, moral support pun tak dapat.
Betul ke too young untuk start?
Kalau akaun CDS, saya guna daripada beberapa islamic brokers.
Antaranya:
- Malacca securities (mplus)
- Affinhwang
- RHBInvestment
Kenapa ada beberapa?
Sebab senang saya nak manage fund tu sesuai dengan goals, risk appetite each account tu.
Ada akaun yg saya target for…
Tiba2 pelarian tu declare perang dengan kita.
Menafikan segala hak kita.
Merampas tanah air kita dan mengisytiharkan negara baru mereka.
Halau kita daripada rumah sendiri yang telah kita menetap puluhan tahun disana.
Bunuh, seksa dan semua jenis kezaliman mereka lakukan.
Dan…
4. Mantapkan skill
Mungkin dulu waktu belajar, belajar benda yang kurang minat.
So sekarang dah ada kelapangan untuk belajar & upgrade dalam any bidang yang you suka. Tunggu apa lagi?
Cari ikigai korang.
Level up till korang jadi expert dalam bidang tu.
Then you’ll be paid…
3. Hidup sekadarnya
Baru nak hidup ni, tak payahlah lavish sangat lifestyle tu.
Jangan terikut-ikut sangat dengan orang lain.
Keep your expenses low. Avoid unnecessary luxuries and focus on saving as much as possible.
2. Invest dekat diri sendiri
Sentiasa upgrade your skills & knowledge.
Beli buku, join courses, workshops, conferences, gatherings.
Apa sajalah yang boleh tingkatkan your value.
Invest dekat diri sendiri ni return yang paling besar dan pantas yang you boleh dapat.
24 y/o.
Salary: 3K.
Total saving (ASB/TH/Emergency): 4.3K
Dah jadi financial planner pulak 😂
So nak focus apa?
First, saya rasa soalan ni macam tak tepat sangat. Cuz you boleh je simpan emergency saving tu dalam ASB.
So I think the question is either to focus on emergency…
Tapi…benda ni sebenarnya kalau nak salahkan generasi muda sepenuhnya pun tak adil jugak.
Tapi sebagai orang muda gen millennial and gen-z ni, kenalah kawal diri kita.
Kalau kita tak dapat control, kita jugak yang merana nanti.
“Mar, saham ni apa sebenarnya?”
Okay I’ll explain sikit macam mana saham ni boleh wujud dan kita boleh beli.
Saham ni refers to ownership shares in a company.
So saham ni macam mana boleh dijual beli kat bursa?
Terminate asbf ni biasanya dia akan ambil masa dalam 1-3 bulan.
So yes, kalau you terminate bulan January, then you still kena bayar for January and maybe sampai march pun you still kena bayar jugak.
Tapi kalau memang dah decide untuk start January tu tak nak bayar dah, I’ll…
Nak invest dalam unit trust ni senang je.
Kalau malas, cari agen & akan diuruskan semuanya.
Kalau rajin, uruskan sendiri thru platform like fsmone.
If you really want to invest in UT, it’s good if you have knowledge and jadi rajin sikit 😂
Advice for those yang nak invest…
But one thing for sure, full settlement ni akan buat anon dapat peace of mind.
Kalau your main objective is to get peace of mind, by all means just do it.
Apa-apa pun decision, yg penting jangan join skim cepat kaya dahla 😂
But the problem is, shorter tenure maksudnya kita akan bayar lebih setiap bulan.
Kalau income kita konsisten, let’s say 20K setiap bulan, then by all means, go for it.
Boleh je nak amek shorter tenure.
Tapi, kalau income kita tak konsisten every month (coming from side hustle,…
1. Buat specific goal
Berapa banyak saving yang you nak ada? 100k? 200k? 300k?
Then set time framenya berapa lama. 5 tahun? 10 tahun? 20 tahun?
Bila ada specific goals & timeframe ni, baru mudah untuk kita buat planning untuk capai goal kita.
Sebab tu kena manfaatkan setiap keistimewaan yang Tuhan bagi pada kita.
Dan bila kita ada peluang, kita cuba sungguh-sungguh untuk tolong orang yang takde atau kurang privilege daripada kita.
Termasuklah untuk anak2 kita nanti.
Surely it’s hard to control our expenses these days kan?
Nak catu-catu duit ni bukan senang. Makan pun mahal. Nak tak nak, kalau income kita tak berapa okay, buatlah side hustle.
Memang susah nak hustle tapi bit more easier drpd catu duit. And the potential pun unlimited 🚀
Perkenalkan seorang student, rakan dan junior engineering yg betul taat setia follow aku dalam trading
Aku selalu explain tentang swing trading dan bagaimana style itu membantu kembangkan modal dengan lebih efektif
Kali ni, dia berjaya lock profit above 50% return, mantap!
Banyak je benda boleh buat anon.
Sanggup ke tak sanggup je 😂
Tapi you better sort out your financial asap bro. Sbb belum start bayar mortgage 100% pun you dah spend 60% for debt.
Here’s what I’ll suggest to you:
Kata orang tua-tua, kalau nak menuntut ilmu, yang paling afdhal mestilah berlaga lutut 😂
Tapi malam ni saya tolong compilekan thread2 yang saya pernah tulis untuk you guys belajar basic sikit.
p/s: you also can join my satriasaham circle here →
1. Harga kereta tak lebih 12 bulan gaji
Let’s assume gaji anon ni dalam 5K sebulan.
5 x 12 = 60K sebulan.
Berapa harga myvi 1.5X? OTR dalam 53K.
Lepas tak? Lepas.
Next?
Seperti biasa, hari Jumaat paling ramai student akan share resit 😂
Yg paling tinggi 145% 🚀
Ada yg dah realize, ada yg still hold.
Kalau nak jd trader yg bagus, ingat 3 mantra ni je:
1. Belajar
2. Sabar
3. Disiplin
Fly high satria!
“Mar, apa fcpo tu apa?”
FCPO ni full name dia Future Crude Palm Oil.
Future tu merujuk kepada perjanjian untuk membeli komoditi (dalam kes ni komoditi tersebut adalah minyak sawit) pada future price dengan harga yang dipersetujui.
Sebenarnya future ni ada banyak lagi selain…
So betullah mcm anon kata, bantuan parents sangat penting untuk bantu anak-anak.
Maka jadilah kita manusia yang bermanfaat.
Bukan untuk anak-anak kita je, tapi untuk keluarga, kawan-kawan dan masyarakat juga.
4. Start with low risk
Okay katalah dah asingkan for emergency saving 4K.
Now you have another 6K.
Apa nak buat?
I’ll suggest you untuk asingkan around 20-30% daripada amount tu dalam low risk punya investment.
ASB.
TH.
AHB.
Then?